怎样投资基金
发布于： 2023-04-12 15:00:00 来源： 摩根资产管理 字号： A- A+
开放式基金是通过基金管理公司及其指定的代销网点销售，银行、证券公司是开放式基金最常用的代理销售渠道，投资者可以到这些网点办理开放式基金的购买和赎回。
1．购买开放式基金的流程
在基金募集期间，投资者申请购买开放式基金的行为叫认购，目前通常以1元认购，单笔投资最低为1000元，定期定额最低100-500元（各家基金公司不等）；在基金成立后，投资人仍然可以向基金管理公司或其代销网点申请购买基金，这时称为申购，购买价格为当日基金收盘单位净值。这两种购买方式除了购买价格不同外，程序基本相同。
购买开放式基金的主要步骤如下：
第一步：确定投资某只基金，开立基金账户
投资者需亲自到该基金指定的销售网点开立基金账户，开户时需要携带本人的身份证和该销售机构指定的银行卡，并填写《账户业务申请表》等表单。
第二步：购买基金（认购或申购）
在基金账户开立当日，投资者可提交认购/申购申请。购买之前需按销售机构规定的方式准备好购买基金的资金，并在交易时间段内提交申请表单。
开户之后，投资者可以在交易日到开户的销售网点购买该基金。如果销售机构条件允许，也可以选择通过电话、传真、网络方式提交发出指令。
由于开放式基金的申购价格是以当日收盘后的单位净值为准，所以申购时只能填写购买多少金额的基金，等到当日基金净值公布后，才会知道实际买到了多少基金份额。
第三步：成交确认
投资者在申购该基金之后，通常可于2个交易日后到该销售机构查询基金交易是否成功。如果交易成功，整笔购买交易就全部完成了。
申购基金时，投资者通过指定账户划出足额的申购款项。申购采用全额交款方式，如果资金未全额到账则申购不能成功，基金公司将把款项退回。
购买开放式基金流程图
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2．赎回开放式基金的流程
投资者把持有的开放式基金按单位净值卖出并收回现金，这一过程称为赎回。赎回开放式基金的主要步骤如下：
第一步：发出赎回指令
投资者需亲自到购买该基金的销售网点办理赎回手续，赎回时携带本人的身份证和该销售机构指定的银行卡，并填写《赎回申请表》。如果销售机构条件允许，也可以通过电话、传真、网络方式提交发出基金赎回指令。
投资人申请赎回时只填写赎回的基金份额，基金赎回价格则是当日收盘后的单位净值，投资者赎回时是不知道赎回价格的，因此也无法知道赎回的金额是多少。赎回的金额等于基金当日收盘后的单位净值乘以赎回的份额，再扣除相应的赎回费。
第二步：赎回款到达个人账户
按照规定，基金管理人应当于收到基金投资人赎回申请之日起3个工作日内，对该交易的有效性进行确认，并应当自接受基金投资人有效赎回申请之日起7个工作日内，支付赎回款项。至于基金管理人将投资者的赎回款划出后的资金到账时间，具体要看各银行的转账速度。一般来说，股票基金7个交易日内可以到账，货币市场基金2个交易日内可以到账。
赎回开放式基金流程图
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1．认购案例
小明在A基金募集期间，投资10,000元认购A基金，认购费率为1%，小明购买到的基金份额和认购手续费计算如下：
确认认购金额＝认购金额／（1＋认购费率）
＝10,000／（1＋1%）
＝9,900.99（元）
认购份额＝确认认购金额／单位净值
＝9,900.99／1
＝9,900.99（份）
认购费用＝确认认购金额×认购费率
＝9,900.99×1%
＝99.01（元）
即小明投资10,000 元认购A基金，可得到9,900.99份基金份额，需支付99.01元认购费用。
2．申购案例
小明在A基金成立半年后，又投资5,000元申购A基金，成交的单位净值为1.2元，申购费率为1.5%，小明购买到的基金份额和申购手续费计算如下：
确认申购金额＝申购金额／（1＋申购费率）
＝5,000／（１＋1.5%）
＝4926.11（元）
申购份额＝确认申购金额／基金净值
＝4926.11／1.2
＝4105.09（份）
申购费用＝确认申购金额×申购费率
＝4926.11×1.5%
＝73.89（元）
即小明投资5,000 元申购单位净值1.2元的A基金，可得到4105.09份基金份额，需支付73.89元申购费用。
3．赎回案例
小明在A基金成立十个月后，赎回手中持有的A基金5,000份，成交的单位净值为1.25元，赎回费率为0.5%，小明赎回可以得到的现金和赎回手续费计算如下：
赎回总额＝单位基金净值×赎回单位
＝1.25×5,000
＝6,250（元）
赎回费用＝赎回总额×手续费率
＝6,250×0.5%
＝31.25（元）
可得赎回金额＝赎回总额－赎回费用
＝6,250－31.25
＝6218.75（元）
即小明赎回5,000份单位净值1.25元的A基金，可得到6218.75现金，需支付31.25元赎回费用。
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